Berufsunfähigkeitsversicherung Donauwörth absichern
BU-Rente sauber kalkuliert
Die meisten BU-Anträge scheitern nicht am Beitrag, sondern an unklaren Gesundheitsfragen, falschem Beruf oder zu niedrig kalkulierter Rente. Wir setzen uns mit Ihnen an einen Tisch und beantworten die Gesundheitsfragen Punkt für Punkt gemeinsam.
Was passiert, wenn der Körper streikt?
Niemand plant, mit 36 Jahren an Leukämie zu erkranken oder zwei Jahre wegen einer Depression aus dem Beruf zu sein. Genau das ist zwei unserer Kunden aus der Region Donauwörth passiert. Wer in dieser Situation keine Berufsunfähigkeitsversicherung hat, lebt von Erspartem oder rutscht in die Erwerbsminderungsrente.
Drei Einwände — und was dahintersteckt
Mir passiert schon nichts
Jeder vierte Erwerbstätige in Deutschland wird mindestens einmal berufsunfähig. Häufigste Ursachen: psychische Erkrankungen, Skelett- und Krebserkrankungen.
Finde schon einen anderen Job
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente schützt nur, wenn Sie unter drei Stunden täglich überhaupt noch arbeiten können — egal in welchem Beruf. Eine private BU schützt Ihren konkreten Beruf.
Viel zu teuer
Der durchschnittliche Jahresbeitrag liegt bei rund 1.000 Euro — etwa 80 Euro im Monat. Junge gesunde Berufseinsteiger kommen häufig deutlich günstiger weg.
Zwei Leistungsfälle aus der Region
Ein Kunde erhielt mit 36 Jahren die Diagnose Leukämie und kann seither nicht länger als zwei Stunden am Stück arbeiten. Die SIGNAL IDUNA zahlt die BU-Rente ohne Verzögerung. Eine Kundin konnte ihren Beruf wegen Depressionen zwei Jahre lang nicht ausüben — die BU hat in dieser Zeit gezahlt. Nach der Rückkehr läuft der Vertrag normal weiter.
Beide Fälle haben eines gemeinsam: Die Gesundheitsfragen waren beim Antrag sauber beantwortet — keine Lücke, keine Falschangabe, keine Vorerkrankung verschwiegen. Genau hier scheitern viele BU-Verträge Jahre später, wenn der Leistungsfall kommt.
Was kostet eine BU wirklich?
Der Beitrag hängt von vier Stellschrauben ab: Beruf, Eintrittsalter, Gesundheitszustand und gewünschte BU-Rente. Das Nettoeinkommen ist komplett absicherbar.
| Berufsgruppe | Eintrittsalter | Beitrag p.M. | BU-Rente |
|---|---|---|---|
| Informatiker | 32 Jahre | ab ca. 50 € | 2.000 € |
| Handwerksmeister | 35 Jahre | ab ca. 90 € | 2.000 € |
| Pflegekraft | 30 Jahre | ab ca. 70 € | 1.800 € |
Erfahrungswerte aus der Region — ersetzen keine individuelle Berechnung. Im Erstgespräch rechnen wir Ihnen mehrere Varianten durch.
Ständige Erreichbarkeit, Beratung ohne Versicherungsdeutsch, individuell und auf Augenhöhe — nichts Unnötiges draufgeredet. So fassen langjährige Kundinnen und Kunden die Zusammenarbeit zusammen.
So läuft die Beratung in Donauwörth ab
Wir nehmen uns für die Bedarfsanalyse Zeit — der erste Termin dauert in der Regel 60 bis 90 Minuten. Erstberatung ist immer kostenlos und unverbindlich.
Erstkontakt
Per Anruf, WhatsApp oder Mail — Termin meist innerhalb 2 bis 5 Werktage.
Bedarfsanalyse
Freies Gespräch, ergänzt durch Software, die Lücken visualisiert.
Lösungsvorschlag
Passend zu Beruf, Status, Vorerkrankungen und Steuersituation.
Zweittermin
Vorstellung des Vertrags, bei Bedarf Dritttermin für Bedenkzeit.
Vertragsabschluss
Gemeinsame Beantwortung aller Gesundheitsfragen — sauber dokumentiert.
Laufende Betreuung
Tarifwechsel, Beitragsanpassung und Begleitung im Leistungsfall.
So erreichen Sie uns
Online per Teams — Antwort innerhalb von 24 Stunden.
Häufige Fehler beim BU-Antrag
Die häufigste Ursache für Leistungsablehnungen ist nicht Missgunst der Versicherer, sondern eine Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht. Wer bei der Aufnahme eine Schulterverletzung verschweigt und Jahre später wegen einer ähnlichen Problematik berufsunfähig wird, riskiert die Leistung. Wir prüfen mit Ihnen, welche Vorerkrankungen relevant sind.
- Berufsbezeichnung präzise — konkrete Tätigkeit
- Arzt- und Klinikbesuche der letzten 5 Jahre
- Medikamente und Diagnosen vollständig
- Hobbies mit Risiko (Klettern, Tauchen)
- BU-Rente realistisch — Netto komplett absicherbar
- Nachversicherungsgarantie sichern
BU und Altersvorsorge gehören zusammen
Eine BU-Rente sichert Ihr Einkommen bis zum Renteneintritt — danach übernimmt die gesetzliche Rente. Wer im Leistungsfall jahrelang BU-Rente bezieht, zahlt in dieser Zeit aber nicht in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Wir empfehlen, parallel zur BU einen Baustein für die Altersvorsorge einzuplanen.
Altersvorsorge ansehenHäufige Fragen zur BU
Die häufigsten Nachteile sind höhere Beiträge bei riskanten Berufen, eine umfangreiche Gesundheitsprüfung und die Möglichkeit, dass der Versicherer einen anderen zumutbaren Beruf zur Verweisung anbietet. Letzteres lässt sich bei guten Tarifen ausschließen. Wir prüfen für Sie, welche Klauseln im SI-Tarif für Ihre Situation kritisch sein könnten.
Ja, in den allermeisten Fällen lohnt sich eine BU auch mit 40 noch — vorausgesetzt, der Gesundheitszustand stimmt. Der Beitrag liegt höher als für 28-Jährige, aber das Risiko, in den nächsten 25 Jahren mindestens einmal berufsunfähig zu werden, ist erheblich.
Eine ordentliche BU kostet im Schnitt zwischen 60 und 150 Euro pro Monat — je nach Beruf, Alter und gewünschter BU-Rente. Wichtig ist nicht der niedrigste Beitrag, sondern die Bedingungen: Verzicht auf abstrakte Verweisung, faire Definition der Berufsunfähigkeit, Nachversicherungsgarantie.
Die BU zahlt die im Vertrag vereinbarte BU-Rente, sobald Sie zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig sind. Die Leistung läuft, solange die Berufsunfähigkeit anhält, längstens bis zum vereinbarten Endalter. Beiträge entfallen während des Leistungsbezugs.
Die Gesundheitsprüfung ist ein Fragebogen mit 8 bis 15 Fragen zu Vorerkrankungen, Behandlungen und Arztbesuchen der letzten 5 Jahre. Wir füllen diesen Fragebogen gemeinsam aus und prüfen auf Wunsch über eine anonyme Risikovoranfrage, ob die SIGNAL IDUNA Ihren Antrag annehmen würde.
Bei einem Berufswechsel müssen Sie die SIGNAL IDUNA in der Regel nicht informieren — gute Tarife verzichten auf eine Anzeigepflicht bei beruflicher Veränderung. Die Nachversicherungsgarantie erlaubt Beitragserhöhungen ohne erneute Gesundheitsprüfung bei Lebensereignissen.
BU-Beratung anfragen
Erstgespräch kostenlos — Gesundheitsfragen gemeinsam, BU-Rente sauber kalkuliert.